Верификация KYC для криптовалютных бирж: Основная информация

Процесс KYC (Know Your Customer, «Знай своего клиента») стал общепринятой практикой для многих централизованных криптобирж и финансовых организаций по всему миру. В данной статье мы рассмотрим, что представляет собой KYC, как она осуществляется, почему он необходим, а также обсудим его влияние на безопасность и децентрализацию.

KYC - что это такое?

KYC, или «Знай своего клиента», представляет собой процесс, который направлен на установление личности пользователя для соблюдения законодательных норм. Данный процесс требует от клиентов предоставления таких личных данных, адрес проживания, фамилия, имя, отчество (ФИО), дата рождения и фотография удостоверения личности (например, водительских прав или паспорта гражданина). Главная задача KYC заключается в недопущении финансирования терроризма, отмывания денег и прочих незаконных действий. В контексте криптовалютных бирж процедура KYC стала просто необходимой, особенно в свете ужесточения международных стандартов в отношении регулирования цифровых активов.

Как устроена процедура верификации KYC?

Процесс KYC обычно состоит из нескольких базовых этапов:

1. Регистрация аккаунта

Пользователь создает аккаунт (учетную запись) на платформе.

2. Предоставление документов

Загрузка фотографии паспортных данных гражданина, водительского удостоверения или другого официального документа, подтверждающего личность пользователя.

3. Подтверждение места жительства (адреса)

Чаще всего для подтверждения требуется выписка из банка или счет за коммунальные услуги, где будут указаны имя и адрес клиента.

4. Селфи или видеопроверка

Определенные площадки могут требовать селфи с документом или участие в видеозвонке с сотрудником для дополнительной идентификации.

5. Проверка данных

Платформа проверяет достоверность предоставленных документов и данных. Процесс может занимать от нескольких минут до пары дней,  данный срок зависит от сложности проверки в базе данных.

Почему многие биржи требуют пройти верификацию KYC?

Основные причины внедрения KYC на криптовалютных централизованных биржах:

1. Соответствие законодательству

Биржи должны строго соблюдать местные и международные законы, чтобы избежать штрафов и санкций.

2. Борьба с мошенничеством. 

KYC помогает в идентифицировании личности каждого пользователя платформы, что снижает риск финансовых преступлений.

3. Повышение доверия. 

Наличие KYC-версии улучшает доверие к бирже, повышает репутацию, делая её безопаснее для пользователей.

4. Противодействие отмыванию денег. 

KYC играет немаловажную роль в противодействии незаконным финансовыми операциям. Биржи, работающие в странах с жёстким регулированием, такими как США и ЕС, должны внедрять KYC для полного соответствия всем требованиям регулирующих органов.

Разница между KYC и AML?

KYC и AML (Anti-Money Laundering – противодействие отмыванию денежных средств) тесно связаны, но выполняют разные функции:

- KYC — процесс сбора личной информации клиента для подтверждения его личности.

- AML — более широкий набор процедур, которые предназначены для предотвращения и пресечения незаконных операций, среди них выявление подозрительной активности и мониторинг транзакций. 

KYC это часть общей политики AML. Например, после прохождения KYC криптобиржа сможет воспользоваться данными клиента для анализа транзакций и отслеживания аномальных операций.

Влияет ли KYC на децентрализацию и анонимность?

KYC вызывает споры среди сторонников децентрализации и анонимности. Основные моменты:

1. Ограничение анонимности

KYC требует раскрытия личной информации, что противоречит принципу конфиденциальности, изначально заложенному в криптовалюты.

2. Централизация данных

Хранение пользовательских данных делает биржи уязвимыми для взломов и утечек информации.

3. Снижение децентрализации

Пользователи вынуждены доверять централизованным биржам, что идет вразрез с идеей децентрализованных финансов.

Несмотря на все это, KYC помогает повысить безопасность и снизить риски для участников рынка.

В чем риск биржи без KYC?

Биржи без KYC могут быть привлекательны для тех, кто хочет сохранить анонимность, но они сопряжены с рисками:

1. Правовые последствия

Такие биржи могут быть закрыты из-за несоблюдения законодательства.

2. Высокий риск мошенничества

На биржах без KYC чаще происходят случаи отмывания денег и мошенничества.

3. Отсутствие защиты пользователей

При возникновении споров или кражи средств пользователю будет сложно доказать свои права.

4. Проблемы с ликвидностью

Биржи без KYC могут испытывать сложности с привлечением крупных игроков из-за низкого доверия.

Биржи с верификацией KYC и без нее

Биржи с KYC:

– Binance

– Bybit

– OKX

– Gate. io

– BingX 

– HTX 

Биржи без KYC:

– Uniswap (децентрализованные биржи, или DEX)

– PancakeSwap (DEX)

Биржи с KYC предлагают более высокую степень защиты и удобства, при этом платформы без KYC подходят для пользователей, которые ценят анонимность, но готовы принять дополнительные риски.

Плюсы и минусы верификации KYC

Плюсы:

– Увеличение безопасности и снижение риска мошенничества.

– Возможность работы на крупных и легитимных биржах.

– Более обширный доступ к финансовым инструментам.

Минусы:

– Потеря анонимности.

– Возможность утечки данных.

– Увеличение времени на регистрацию.

Кто контролирует KYC в России?

В России контроль за процедурой KYC осуществляется на законодательном уровне. Основные регулирующие органы:

– Росфинмониторинг

Орган, ответственный за противодействие финансирования терроризма и отмывание денежных средств.

– Банк России

Контролирует финансовые организации и биржи, внедряющие KYC.

– ФНС (Федеральная налоговая служба)

Контролирует налоговые аспекты операций с криптовалютой.

Биржи, осуществляющие свою деятельность в России, обязуются соблюдать все требования KYC, чтобы соответствовать местному законодательству.

Заключение

KYC — это важный инструмент, позволяющий повысить безопасность и легитимность криптовалютного рынка. Несмотря на критику, связанную с нарушением конфиденциальности, KYC становится стандартом, который крайне необходим для соблюдения законов и защиты интересов пользователей. Перед выбором биржи важно учитывать свои приоритеты: сохранение личной безопасности и ваших средств, наличие анонимности и свободы действий, а также соответствует ли платформа законодательству.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

1. Что такое KYC?

KYC (Знай своего клиента) – процесс установления личности клиента для недопущения несанкционированных действий, включая отмывание преступных доходов и поддержку терроризма.

2. Почему KYC стал обязательным на централизованных биржах?

KYC стал необходимостью по причине усиления мер мирового регулирования в области криптовалют. Это позволяет биржам соблюдать законы, защищать пользователей от мошенничества и повышать доверие со стороны крупных инвесторов.

3. Нужен ли KYC на платформе Veles?  

Для использования платформы Veles достаточно создать аккаунт с помощью электронной почты и пароля или через Google аккаунт. Подключение к бирже происходит посредством API, при этом все персональные данные надежно защищены в соответствии с законодательством о защите данных.

4. Как KYC влияет на анонимность?  

KYC снижает анонимность, требуя личные данные, что противоречит принципам криптовалют. Но это повышает безопасность всех участников платформ и значительно снижает риски мошенничества.  

5. Какие риски у бирж без KYC?   

Потенциальными рисками являются следующие: пониженное доверие пользователей к бирже, отсутствие их защиты, повышенный уровень мошенничества и возможные правовые проблемы.